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银行业专业人员(中级) 2025-04-24作者：匿名 来源：本站整理
2025年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》4月24日专为备考2025年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。
判断题
1、未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（）
答 案：错
解 析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的,由银监会及其派出机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款。
2、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。（）
答 案：错
解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发20138号）规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。
3、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存 款日期。 ( )
答 案：错
解 析：存单在法律意义上是表明存款人与金融机构问存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合 同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更 改合同内容，否则合同就是无效合同。因此，本题叙述是错误的。
4、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人,单位不能构成该罪。（）
答 案：错
解 析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。
单选题
1、下列不属于行政处罚基本原则的（）
答 案：A
解 析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则:一是行政处罚的设定和实施公正、公开；二是行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；三是坚持处罚与教育相结合等原则。
2、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人
答 案：C
解 析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ＡＢＤ都不具备保证人的资格。
3、洗钱的阶段不包括（）
答 案：C
解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱犯罪交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。
4、（）是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
答 案：A
解 析：同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场。
多选题
1、下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）
答 案：BDE
解 析：A项,现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断.非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。C项,进行现场检查,应当经银监会及其派出机构的负责人批准。
2、常见的金融衍生工具包括（）。
答 案：ABCE
解 析：金融衍生品又称金融衍生工具，其主要包括以下类型：(1)远期合约；(2)金融期货；(3)金融互换；(4)金融期权。
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