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银行业专业人员(中级) 2024-10-31作者：匿名 来源：本站整理
2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》10月31日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。
判断题
1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案：错
解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （ ）
答 案：对
解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
3、理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）
答 案：对
解 析：理财师在分析客户的家庭财务状况时，会得到一些结论甚至提供一些方向上的建议，而在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。
4、个人独资企业、合伙企业适用于《企业所得税法》。（）
答 案：错
解 析：在中华人民共和国境内，企业和其他取得收入的组织为企业所得税的纳税人，依照《企业所得税法》的规定缴纳企业所得税。个人独资企业、合伙企业不适用《企业所得税法》。
单选题
1、一般而言，王先生个人每月应缴纳社会养老保险金()元。
答 案：A
解 析：个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%，最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。
2、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于（）的解释。
答 案：A
解 析：根据我国《保险法》第三十条的规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
3、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。
答 案：A
解 析：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。
4、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为l。那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效（）。
答 案：C
多选题
1、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的（）。
答 案：ABCE
解 析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。
2、对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有(）
答 案：ABDE
解 析：关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做好以下三方面工作。 （1）接触会让客户感觉自己的事情受到重视，认识到金融机构和理财师积极、认真的态度，为化解矛盾、解决问题打下良好的基础。客户不希望听到“您的问题不属于我们部门负责”“这不是我们管辖的范围”“我们发现没有问题”之类的“托词”，他们最希望听到的是“您放心，我会尽力帮助您”“我会尽快联系XXX（人或部门）为您解决问题”“我马上帮助您找到和联系负责这事的XXX（人或部门）”等。 （2）先安抚感情、后处理事件。在面对客户投诉时理财师应该牢记：这时客户可能因为着急、生气情绪不稳或失控，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的印象；而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心，问题会尽快得到解决。 （3）客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。这样客户遇到问题愿意投诉，客户的投诉也能够很快得到响应，并且客户知道投诉处理的责任人或联系方式和流程后，也会减少不必要的焦虑和误解。
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