2024年09月27日初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》

2024年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》9月27日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、5. 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。 ( )

答 案：错

解 析：接管是预防性拯救措施，不是补救措施。

2、保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 （ ）

答 案：错

3、客户信息就是指客户的隐私。（）

答 案：错

解 析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。

4、因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，但不能直接向人民法院起诉。 （　　）

答 案：对

单选题

1、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是（ ）。

• A：金融债券是在银行间市场上发行的
• B：金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可
• C：银行可以通过发行金融债券获得资金
• D：金融债券可以成为银行主动负债的工具

答 案：B

解 析：金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。

2、存款是属于银行对存款人的（）

• A：负债
• B：资产
• C：信用
• D：管理

答 案：A

解 析：理解存款业务对银行的意义，属于银行资金来源业务，负债业务。

3、下列关于客户利益保护的表述，错误的是()。

• A：商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
• B：商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护
• C：商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
• D：商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

答 案：B

解 析：金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。

4、企业为出票人，银行为承兑人的汇票是()。

• A：银行汇票
• B：商业承兑汇票
• C：银行承兑汇票
• D：银行本票

答 案：C

解 析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票包括银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。其中商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

多选题

1、银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）

• A：确保银行利润最大化
• B：规范银行业从业人员职业行为
• C：建立健康的银行业企业文化和信用文化
• D：提高中国银行业从业人员素质和职业道德水准
• E：维护银行业良好信誉

答 案：BCDE

解 析：宗旨：规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

2、银行业从业人员在处理客户投诉时，应当做到()。

• A：不管客户的投诉是否合理.都不得轻视之
• B：若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见.则告知该客户其投诉不合理
• C：应当及时地将处理的进展和结果告之客户
• D：应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则要反馈
• E：不理会客户错误的投诉和建议

答 案：ACD

解 析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况.并提前告知下一个反馈时限。要求银行业从业人员坚持服务客户的理念.妥善处理客户投诉。